ACA, Obamacare y Covered California: tres nombres, una sola cosa
La ACA (Affordable Care Act, o Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio) es una ley federal aprobada en 2010. Obamacare es el apodo popular de esa misma ley. No son programas distintos.
La ley pidió a cada estado crear un mercado donde la gente pudiera comparar planes. California creó el suyo y lo llamó Covered California. Entonces: la ACA es la ley, Covered California es el lugar donde aplicas en este estado.
Qué protecciones te da la ley
Condiciones preexistentes
Una aseguradora no puede rechazarte ni cobrarte más por tener diabetes, cáncer, asma o cualquier condición previa.
Sin límites de por vida
No pueden ponerle un tope en dólares a lo que cubren durante tu vida por beneficios esenciales.
Hijos hasta los 26
Tus hijos pueden permanecer en tu plan familiar hasta que cumplan 26 años.
Prevención sin copago
Muchos servicios preventivos se cubren sin costo compartido cuando los recibes dentro de la red.
Los diez beneficios esenciales
Todo plan que cumple con la ACA debe cubrir estas diez categorías. No importa qué compañía elijas ni qué nivel de plan escojas:
- Servicios ambulatorios (consultas de doctor sin internarte)
- Servicios de emergencia
- Hospitalización
- Embarazo, maternidad y cuidado del recién nacido
- Salud mental y tratamiento por uso de sustancias
- Medicamentos recetados
- Servicios de rehabilitación y dispositivos
- Servicios de laboratorio
- Servicios preventivos y manejo de enfermedades crónicas
- Servicios pediátricos, incluyendo dental y visión para niños
Cubrir no significa gratis. Que un beneficio esté cubierto quiere decir que el plan participa en el costo. Cuánto pagas tú depende de tu deducible, copagos y coseguro. Eso lo explico en la página de seguro de salud.
La ayuda financiera
La ACA creó créditos fiscales que reducen la prima mensual de las personas que califican. En California se aplican a través de Covered California y se calculan con base en:
- El ingreso estimado de tu hogar para el año de cobertura
- Cuántas personas forman tu hogar fiscal
- Tu edad y tu código postal
- El costo de los planes disponibles en tu área
Algunas personas con ingresos más bajos que eligen un plan Silver también pueden recibir reducciones de costos compartidos, que bajan el deducible y los copagos.
Importante: las reglas sobre montos y límites de ingreso de la ayuda financiera han cambiado en distintos años y pueden volver a cambiar. Antes de asumir una cifra, confirma qué aplica al año de cobertura que estás solicitando.
Qué pasa si reportas mal tus ingresos
La ayuda financiera se calcula sobre un ingreso estimado. Al presentar tus impuestos del año se hace un ajuste: si ganaste menos de lo que estimaste, podrías recibir la diferencia; si ganaste más, podrías tener que devolver parte del crédito.
Por eso conviene reportar los cambios de ingreso durante el año en lugar de esperar. Si te subió el sueldo, cambiaste de trabajo o alguien entró o salió de tu hogar, avísame y actualizamos tu caso.
ACA no cubre a todos
La ley no aplica igual a todas las situaciones. Por ejemplo, si tu trabajo te ofrece cobertura considerada asequible y adecuada, normalmente no calificarías para ayuda financiera en el mercado. Y si tienes Medicare, no aplicas al mercado.
Si no estás seguro de en qué categoría caes, esa es exactamente la conversación que podemos tener sin costo.